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최근 미국은 빠른속도의 금리인상을 보였습니다. 국내 은행들도 이에 따라 예금 금리를 빠른 속도로 올렸는데요. 현재 시중은행보다 높은 금리 상품을 보이고 있는 저축은행 정기예금 금리비교를 해보고 안전하게 저축은행 찾는 방법은 무엇인지 모두 알려드리겠습니다.
저축은행 정기예금 금리비교
12개월 기준으로 저축은행 정기예금 금리비교를 보면 HB저축은행, 참저축은행, 대백저축은행 3군데가 4.5%로 현재 가장 높습니다. 1000만원을 1년간 예치해 놓으면 세후 이자로 37만원 받을 수 있는 금리입니다. 실시간 예금금리는 아래 저축은행 공식 홈페이지에 모든 순위가 나와있으니 간편하게 확인이 가능합니다.
6개월 기준으로 바꾸어보아도 최고 금리는 현재 4.5%로 동일합니다. 이럴 때는 기간이 6개월로 짧은데도 불구하고 금리가 동일하기 때문에 6개월 마다 개설을 하여 예금을 넣어두는 것이 복리로 이자를 얻을 수 있기 때문에 금액적으로 조금 더 유리합니다.
내가 살고 있는 지역의 저축은행 정기예금 금리비교도 해볼 수 있는데요. 아래 저축은행 중앙회 공식 사이트에서 지역별로 가장 높은 금리비교를 제공하고 있으니 알아보시기 바랍니다.
저축은행 정기예금 금리비교 뿐만 아니라 적금이나 그외 상품도 저축은행 공식 홈페이지를 통해 모두 확인이 가능합니다. 요즘은 집에서 온라인으로 개설도 가능한 예금이 많은데, 온라인 개설이 가능한 저축은행이 어디있는지도 모두 검색이 가능합니다. 금리에 대한 모든 순위도 알아볼 수 있으니 아래 홈페이지를 통해 확인해보시기 바랍니다.
안전한 저축은행 찾는 팁!
저축은행 정기예금 금리비교를 통해 아무리 좋은 금리를 찾았다고 하더라도 은행의 건전성이 낮아서 내 돈을 안전하게 지킬 수 없다면 아무 소용이 없는데요. 이 때는 금융회사의 건전성을 알 수 있는 지표가 있으니 이것을 확인하여 개설하시면 되겠습니다.
여기 몇 가지 안전한 예금 은행 선택 방법이 있습니다. 크게 3가지 방법으로 나뉘는데요. 보통은 은행의 재정 건전성 지표인 BIS 자본비율을 확인하는 것만으로도 신뢰할 수 있는 은행을 선별할 수 있습니다.
이 비율이 8% 이상인 은행은 안정적으로 간주됩니다. 예금보험공사에 따르면, 평균 BIS 비율은 13.1%로 보고되었는데요. Top 10안에 드는 저축은행들은 다행이 모두 8% 이상으로 안전한 은행 기준에 부합하고 있습니다.
위에 설명한 BIS 수치 정도만 확인하고 계좌를 개설해도 문제없습니다. 그러나 3가지 모두 확인해보고 싶은 분들은 아래 글에서 여러 조건들을 정리해 놓았으니 알아보시기 바랍니다.
저축은행 계좌개설 시 주의점
저축은행 계좌를 개설할 때 유념해야 할 사항들이 있습니다.
1. 저축은행에 맡긴 자금은 예금보험공사로부터 보장을 받습니다. 이 보증은 각 예금자에 대해 최고 5천만 원 한도로 적용되며, 이는 원금과 더해진 이자까지 포함합니다. 큰 액수를 저축할 경우, 이 보호 한도를 고려해 자금을 여러 곳에 나눠서 보관하는 것이 바람직합니다.
2. 각각의 저축은행이 제공하는 이자율이 다를 수 있으므로, 투자하기 전에 다양한 저축은행들의 이자율을 비교하는 것이 중요합니다. 각 저축은행의 웹사이트를 둘러보거나 지점에 전화하여 이자율을 직접 확인하면 시간과 비용을 절약할 수 있습니다.
예를 들어, 어느 저축은행이 연 4.5%의 이자를 제공한다고 가정했을 때, 1천만 원을 일 년간 예치하면 약 45만 원의 이자를 벌 수 있습니다(세전). 그러나 이자율의 변동성을 고려하여 여러 투자 수단에 분산 투자하는 것이 더 안전하며 재산 증식에 효과적일 수 있습니다.
정기예금 이외에도, 포트폴리오를 다각화하기 위해 다른 금융 상품들을 고려해 볼 수 있습니다. 예를 들어 환매조건부채권(RP), 부동산투자회사(리츠, REITs), 기타 원금 보장형 특별 상품들이 있습니다. 이러한 상품들은 원금을 보호하면서 높은 수익을 목표로 하고 있으며, 많은 저축은행들이 관련 상품을 제공하고 있습니다. RP는 주로 4-6% 범위의 이자를 제공하며, 리츠는 대략 7-10% 사이의 수익을 기대할 수 있어, 이를 이용한 분산 투자로 보다 효율적인 자산 관리가 가능합니다.
환매조건부채권(RP)은 안전한 정부 채권에 투자하여 정기예금보다 높은 수익을 제공하는 상품이며 때때로 원금 보장이 가능합니다. REITs는 부동산을 통한 수익을 추구하는 투자 상품으로, 장기적인 안정된 수익률을 제공하며 임대 수익을 바탕으로 합니다.
저축은행 정기예금 금리비교 관련 자주묻는질문
Q1: 왜 저축은행의 예금 이율이 시중은행보다 높은가요?
A1: 저축은행은 시중은행에 비해 작은 규모와 더 많은 리스크를 안고 있어, 예금자들에게 더 높은 수익률을 제공함으로써 예금을 끌어들일 필요가 있기 때문입니다. 최근에는 여러가지 안전한 저축은행 찾는 방법들이 제시되어 있고, 안정적인 저축은행들도 많이 늘어났습니다.
Q2: 정기예금에 가입하기 위한 최소 입금액은 얼마인가요?
A2: 저축은행별로 설정된 최저 입금액은 다양할 수 있으며, 일반적으로 수십만 원에서 수백만 원 사이입니다. 구체적인 금액은 각 금융기관의 정책을 참조하시기 바랍니다.
Q3: 이자 수익에 세금이 붙나요?
A3: 예, 이자 수입에 대해서는 소득세 및 지방소득세가 부과됩니다. 보통 한국에서는 15.4%의 이자소득세가 적용됩니다.
Q4: 만약 정기예금을 계약 기간 전에 해지하면 어떤 일이 발생하나요?
A4: 계약을 중간에 해지할 경우, 예정된 이자율보다 낮은 수익률이 적용되거나 해지 수수료가 발생할 수 있습니다. 각 저축은행의 정책에 따라 조건이 다르므로 가입 전에 확인하는 것이 좋습니다.
Q5: 저축은행의 예금도 예금보험의 보호를 받나요?
A5: 예, 한국 내에서는 예금보험공사가 저축은행 예금을 최대 5천만 원까지 보장합니다. 이 금액을 초과하는 예금은 보호되지 않을 수 있습니다.
Q6: 저축은행 예금 상품에 인터넷으로 가입 가능한가요?
A6: 많은 저축은행들이 인터넷이나 모바일 앱을 통해 가입할 수 있는 비대면 서비스를 제공합니다. 하지만 이러한 서비스를 제공하지 않는 기관도 있으니, 각 저축은행의 서비스 여부를 확인해야 합니다.
Q7: 어떻게 정기예금의 이율을 알 수 있나요?
A7: 저축은행에서 제공하는 정기예금의 이율은 해당 은행의 웹사이트나 모바일 앱에서 확인 가능합니다. 시장 상황에 따라 이율이 변할 수 있으므로, 가입 전 최신 정보를 확인하는 것이 중요합니다.
결론
저축은행 정기예금 금리비교를 해보면 일반 시중은행보다 높은 경향이 있는데, 이는 저축은행이 더 작은 규모와 높은 위험도를 감수해야 하기 때문에 예금자에게 더 매력적인 조건을 제공해야 할 필요성이 있기 때문입니다. 따라서 예금에 가입하기 전에, 조기 해지 조건, 최소 예치 금액, 이자율의 적용 방식 및 예금보험의 보장 범위 등을 포함한 모든 조건을 면밀히 검토해야 합니다. 금리는 시장 상황에 따라 변동되므로, 가입을 고려할 때는 최신 금리 정보를 확인하고, 여러 저축은행의 금리를 비교하여 최적의 선택을 하는 것이 중요합니다. 오늘은 저축은행 정기예금 금리비교에 대하여 알아보았습니다.