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보험 상품은 크게 실손보험과 암보험으로 구분할 수 있습니다. 실손보험은 상대적으로 간편하게 가입할 수 있으나, 암보험은 유사암, 고액암 등 복잡한 분류와 특약 구조로 인해 가입 시 어려움을 느끼는 분들이 많습니다. 오늘은 유사암이란 무엇인지, 그리고 암보험 선택 시 고려해야 할 사항들에 대해 살펴보겠습니다.
유사암이란 무엇인가?
유사암이란 암의 성격을 갖고 있지만 일반암에 비해 생존율이 높고 치료가 상대적으로 용이한 암을 지칭하는 용어입니다. 보험회사에서는 유사암을 소액암 범주로 분류하여 관리하고 있습니다. 소액암으로 구분하는 배경은 치료 과정이 비교적 단순하고 의료비 부담이 적기 때문입니다.
유사암이란 정의상 일반암과 구별되는 0기암 또는 조기 단계의 암을 포함합니다.
(소액암 이란: 보험회사가 규정한 용어로, 일반암 대비 상대적으로 낮은 보장금액이 적용되는 암을 의미합니다.)
하지만 최근 유사암의 발병률이 지속적으로 증가하고 있는 추세임에도 불구하고, 보험회사들은 여전히 일반암이 아닌 소액암으로 분류하여 제한적인 보장만을 제공하고 있습니다. 실제 치료비 대비 약 20% 수준의 보장금만 지급되는 경우가 대부분입니다. 보험회사 입장에서는 지급 금액을 축소할수록 수익성이 향상되므로, 소비자는 보장 내용과 마케팅 문구를 신중히 검토하여 판단해야 합니다.
유사암의 주요 유형
갑상선암은 국내에서 발생률이 높은 대표적인 유사암으로 여성에게 특히 빈번하게 나타납니다. 5년 생존율이 거의 100%에 달하여 유사암으로 분류됩니다.
기타피부암에는 기저세포암, 편평세포암, 흑색종 등이 포함되며, 대체로 치료가 비교적 간단한 특성을 보입니다.
제자리암은 암세포가 표피층에만 국한되어 있는 0기암으로 전이 위험성이 낮습니다.
경계성종양은 악성종양은 아니지만 향후 악성으로 발전할 가능성이 있는 종양을 지칭합니다.
암보험 선택 시 핵심 고려사항
1. 따라서 암보험을 검토할 때는 보험회사에서 유사암이란 항목을 소액암으로 분류하고 있더라도, 소액암에 대한 보장 범위가 넓은 보험회사를 우선적으로 알아보아야 합니다.
2. 특정암 특약 조건도 면밀히 검토하세요. 소액암 외에도 특정암 특약을 검토해야 합니다. 특정암은 남녀 생식기 관련 암으로 난소암, 전립선암, 유방암 등이 해당됩니다. 특정암 역시 최근 발병률이 증가하고 있으며 치료 비용도 상당한데, 보험회사에서는 손실 최소화 관점에서 보장금액을 지속적으로 축소하고 있습니다.
발생 빈도가 높고 높은 치료비용이 소요되는데 보장금액이 제한적이어서 특정암 선택을 망설이게 됩니다. 실제로 소액암과 마찬가지로 20% 수준만 보장하고 있는데, 2천만원의 치료비가 발생한다면 400만원 정도만 보장받을 수 있다는 의미입니다.
그러나 다행히 보험회사 중에는 이러한 특정암과 소액암을 일반암으로 구분하여 최대한 많은 보장을 제공하는 곳들이 존재합니다. 따라서 반드시 여러 업체에 문의하여 비교 견적을 받아보는 것이 중요합니다.
유사암이란 개념과 암보험 선택 시 주의사항, 특정암, 소액암에 대해 알아보았습니다. 이어서 가입 방법과 유용한 팁에 대해 살펴보겠습니다.
암보험 가입 절차와 계약 전 유의사항
1. 동일한 보장 내용이라도 보험회사마다 보장금액에는 차이가 있습니다. 보장금액의 차이는 일반적으로 월 2-5만원 정도 발생하는데, 30년 내외의 장기 암보험 계약기간을 고려하면 상당한 금액을 절약할 수 있는 부분입니다. 따라서 최소 2-3개 이상의 업체에서 비교해본 후 만족스러운 곳을 선정하여 세부 사항을 다시 문의하는 방식으로 진행하는 것이 바람직합니다.
2. 비교 견적 획득 방법은? 모든 보험회사에 개별적으로 연락하여 비교해보면 이상적이지만, 시간 소요가 크고 번거로운 측면이 있습니다. 이런 경우 암보험 무료 비교 견적 서비스를 활용해보는 것도 효과적입니다. 국내 주요 보험회사들의 견적을 확인할 수 있으며, 비교 견적 검토 후 가장 적합하다고 판단되는 곳을 선택하여 보다 상세하게 알아보면 됩니다.
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